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病気で働けなくなったとき、収入はどうなるのでしょうか。
私は、有給休暇を使い切るほどの長期入院を経験し、給与が0円になりました。この記事では、そのときの家計と、社会保険料のことを書きます。
※この記事は私個人の体験です。休んだときの給与や社会保険料、傷病手当金や民間の医療保険の給付は、勤務先、加入している健康保険、保険の契約内容によって違います。ご自身の勤務先や加入している健康保険に確認してください。
この記事で分かること
- 長期入院で給与がなくなったときの収入：傷病手当金の有無や、加入している健康保険の給付内容を確認しておくこと。
- 休職中の社会保険料：給与がなくなっても、厚生年金保険料は原則として負担が続き、標準報酬月額の等級も自動的には変わらないこと。健康保険料は加入している健康保険によって扱いが異なるため、確認が必要なこと。
- 民間の医療保険の給付時期：入院費の支払いよりも給付金の受け取りが後になる場合があること。
- 入院や緊急事態への備え：給付金を受け取るまでの支払いや生活費に備えて、日頃から使えるお金を準備しておくこと。
最初の手術と入院は、有給休暇で乗り切れた
子宮体がんになって手術と入院をしたときは、入院期間のすべてに有給休暇を使いました。給与が出ていたので、家計が赤字になることはありませんでした。
有給休暇が尽きた長期入院では、給与が0円になった
放射線治療後の長い入院生活では、有給休暇を使い切ったあと、給与が0円になりました。
それでも、毎月、給与明細は届きました。給与は0円で、社会保険料の本人負担分だけが差し引かれる、マイナスの給与明細でした。
休職しても、保険料は安くならなかった
私が加入していた健康保険（以下、加入先）では、保険料は一定の額で、長期入院によって給与が0円になっても金額は変わりませんでした。
厚生年金保険料は、標準報酬月額をもとに計算されます。休職して給与が0円になっても、それだけで標準報酬月額が自動的に変更されるわけではありません。
詳しい仕組みは、日本年金機構の案内で確認できます。
休職中も、被保険者の資格が続いている間は、厚生年金保険料の負担は原則として続きます。
なお、保険料の免除の仕組みは、産前産後休業や育児休業等の期間にあります。病気で休んでいる間の扱いは、勤務先や加入している健康保険に確認してください。
私の場合も、給与明細には、休んでいる間も休職前と変わらない厚生年金保険料の本人負担分が記載されていました。
保険料の本人負担分は、自分で会社に振り込んだ
給与から差し引けなかった社会保険料の本人負担分は、自分で会社に支払う必要がありました。
ただ、最初はいつまでに支払えばよいのか決まっておらず、会社からも特に指示がなかったため、そのままになっていました。
ある日、会社から手紙が届き、振り込むように書かれていました。その時点で半年分がたまっていて、まとめて振り込むことになりました。
振り込みは、郵便局から会社宛てに自分で行い、貯金から支払いました。
この方法や支払いのタイミングは、勤務先によって違うと思います。休んでいる間の社会保険料の扱いについては、勤務先に確認しておくとよいと思います。
傷病手当金は、私の加入先にはなかった
病気で働けなくなったときの収入の支えとして、傷病手当金という制度があります。会社員などが加入する健康保険（協会けんぽなど）で、条件を満たすと、支給されます。
私が加入していた健康保険には、傷病手当金の制度がありませんでした。加入している健康保険によって、制度の有無や内容は違うので、ご自身の加入先で確認してください。
加入先の入院給付の制度も、長期入院をした当時は、まだありませんでした。現在は制度がありますが、一定の日数を超えた入院が対象となる仕組みです。そのため、直近の手術では入院が1日だけだったので、対象になりませんでした。
民間の医療保険は、退院してから請求した
民間の医療保険にも入っていました。入院や手術のたびに、退院したあとすぐに代理店に電話して申請用紙を送ってもらい、手続きをしていました。
私が加入していた保険は、入院日数に応じて給付されるものでした。入院日数が確定するのは退院してからなので、請求も退院後になります。
長期入院のときも、退院後に請求して給付金を受け取りました。
ただ、給付金が入るのは退院してからです。入院費の支払いはそれより先に来るので、入院中は収入がないまま、家計は赤字でした。
給付金は、請求しないと受け取れません。入院が決まったら、加入している保険の内容と請求方法を早めに確認しておくと安心です。
貯金と、家族の支えで乗り切った
この間は、これまでの貯金があったので、そこから必要な支払いをすることができました。家賃は、一緒に住んでいる家族が負担してくれました。家族の支えも大きかったです。
休職には期限もありました。そのことは、別の記事に書こうと思います。
振り返って思うこと
病気になれば、働けなくなる。働けなければ、収入がなくなる。それでも、出ていくお金はある。
当たり前のことでしたが、実際に経験するまで、実感がありませんでした。
私の中では、有給休暇をすべて使い切ってしまうかもしれないけれど、このくらいの期間で仕事に復帰できるだろうという見込みがありました。ところが、入院は想定していた以上に長引き、結局、その見込みは外れてしまいました。
日頃からこのような緊急事態に備えて、生活防衛資金を準備しておくことが大切だと思い知らされました。
その後、仕事には復帰しましたが、働き方が変わり、社会保険の加入のしかたも変わりました。その話は、別の記事に書こうと思います。
参考情報
- 日本年金機構「随時改定（月額変更届）」（2026.11.7確認）
- 日本年金機構「保険者決定」（2026.11.7確認）
- 厚生労働省「休職と被保険者資格について」（2026.11.7確認）
- 日本年金機構「厚生年金保険料等の免除（産前産後休業・育児休業等期間）」（2026.11.8確認）
- 全国健康保険協会（協会けんぽ）「傷病手当金」（2026.11.7確認）
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